此外，数字人民币依法享受与普通银行存款完全同等的存款保险保障，且由中国人民银行提供技术支持，在防伪、防篡改等方面标准更高。在“中央银行—运营机构”双层运营体系下，各运营机构面向公众提供钱包开立和运营、兑换和流通支付、风险防控等市场端服务，若用户需要咨询解决相关问题，可直接联系其钱包所属的运营机构。

　　让数字人民币创新能力惠及千行百业

　　问：为什么要升级数字人民币、优化数字人民币计量框架？要解决什么问题？

　　答：新一代数字人民币计量框架启动实施，主要是为了面向经济社会数字化、智能化发展趋势，顺应实体经济和金融体系对数字人民币发行、流通、使用的新需求，把握国际货币体系演进的历史趋势，切实提升数字人民币管理质效和服务能力。具体来说有三方面原因：一是贴合通用型法定数字货币定位，支持数字人民币的创新能力惠及千行百业；二是深化双层运营架构作用，避免影响商业银行存款派生能力，推动数字人民币与银行业务充分融合；三是提升数字人民币普惠性，支持公众持有数字人民币并获得应有收益。

　　问：对于商业银行来说，这次调整会带来哪些改变？会不会导致商业银行“存款搬家”？

　　答：数字现金转为数字存款货币，计入银行资产负债表，商业银行可以对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理，经营积极性和空间都将得到有效释放。

　　优化数字人民币计量框架，不仅不会导致商业银行“存款搬家”，反而有助于通过制度保障，进一步明确运营机构责任和权利的对称关系，防控此类风险，维护金融稳定。银行类运营机构的数字人民币纳入准备金制度框架管理，其开立的数字人民币钱包余额统一计入存款准备金交存基数，未来参与数字人民币运营的非银行支付机构实施100%的数字人民币保证金。数字人民币钱包余额按照流动性分别计入相应货币层次。这一制度安排明确了客户在商业银行中的数字人民币是以账户为基础的商业银行负债，留存于商业银行体系内。

　　不过，要切实发挥数字人民币的升级效应，还需要配套政策，避免隐性壁垒。比如，虽然数字人民币已具有存款属性，但在财政、金融、跨境等领域还是无法享受和普通银行账户一样的政策。

　　延伸阅读

　　数字人民币应用程序累计开立个人钱包2.3亿个

　　数字人民币是中国人民银行发行和监管的法定数字货币及相关支付体系，采用双层运营架构。具体来说，央行提供技术支持保障并实施监管，为参与机构提供数字人民币和智能合约的交易转接、清结算服务，实现跨机构联通。数字人民币业务运营机构负责向公众提供数字人民币兑换、流通支付、风险防控、市场拓展等服务。